Hoe werkt lineair aflossen?
Bij een lineaire hypotheek deel je de oorspronkelijke lening door het aantal maanden. Dat is de vaste reguliere aflossing. De rente wordt iedere maand over de resterende schuld berekend. Omdat die schuld afneemt, wordt de optelsom van rente en reguliere aflossing steeds kleiner.
De eerste maand is relatief zwaar
In de eerste maand staat de hele lening nog open. Het rentedeel is dan het hoogst. De vaste aflossing komt daar meteen bij. Bij dezelfde rente, looptijd en hoofdsom kan de eerste lineaire maandlast daardoor hoger zijn dan de eerste annuïtaire termijn.
Rekenmethode en aannames
Het schema start met een volledig geleend bedrag en betalingen aan het einde van de maand. Geen advies-, afsluit- of boetekosten. De netto optie is een scenario voor de eerste twaalf maanden, niet automatisch je maandelijkse bankbetaling of belastingteruggave. We simuleren een volledig fiscaal jaar met dezelfde omstandigheden.
Rekenvoorbeelden met verschillende invoer
| Invoer en uitgangspunten | Uitkomst |
|---|---|
| € 300.000, 4%, 360 maanden, geen extra aflossing | € 1.833,33 bruto, eerste maand |
| Idem, € 200 extra aflossing/maand | € 2.033,33 bruto, eerste maand |
| Idem als eerste, 0% rente | € 833,33 bruto, eerste maand |
Een lineair rekenvoorbeeld
Een lening van € 300.000 over dertig jaar bestaat uit 360 maandtermijnen. De reguliere aflossing is € 833,33 per maand vóór afronding. Bij 4% nominale jaarrente is de eerste maandrente € 1.000. De eerste bruto betaling is daarmee ongeveer € 1.833,33.
De daling in de volgende maand
Na de eerste aflossing wordt de rente over ongeveer € 299.166,67 berekend. Het rentedeel is dan ongeveer € 997,22. Samen met dezelfde reguliere aflossing wordt de betaling ongeveer € 1.830,56. Het schema rekent intern met ongeronde bedragen; een bank kan op centen anders afronden.
Extra aflossen en de einddatum
Bij een extra maandelijkse aflossing daalt de schuld sneller. Het model houdt de oorspronkelijke reguliere aflossing aan en verkort de looptijd. Het verdeelt de nieuwe schuld niet automatisch opnieuw over alle resterende maanden van de oorspronkelijke looptijd.
Voorwaarden staan buiten de rekensom
Of je kosteloos extra mag aflossen en of de bank de termijn of looptijd aanpast, volgt uit je hypotheekafspraken. Mogelijke vergoedingen zijn niet verwerkt. Een theoretische rentebesparing in het schema is daarom geen garantie dat dezelfde besparing op je contract van toepassing is.
Netto lasten en fiscale aftrek
De netto optie verwerkt een indicatie voor het eerste volledige jaar en alleen binnen de genoemde fiscale afbakening. Een lagere rente-uitgave kan ook een lager aftrekvoordeel betekenen. Bekijk het bruto schema en het fiscale effect daarom afzonderlijk.
Niet alle woonkosten dalen mee
Onderhoud, opstalverzekering, gemeentelijke lasten en VvE-kosten volgen niet de dalende schuld. Die posten zijn niet automatisch opgenomen. Met kosten koper berekenen kun je de eenmalige aankoopbegroting aanvullen, maar ook dat is geen compleet jaarlijks woonbudget.
Vergelijken met een annuïteitenhypotheek
Bij annuïtair aflossen blijft de reguliere bruto betaling gelijk en verandert de verdeling tussen rente en aflossing. Gebruik de vergelijking van hypotheekmaandlasten om beide vormen met dezelfde hoofdsom, rente en looptijd te bekijken. Let naast de eerste maand ook op de schuldontwikkeling en de totale rente.
Een passende keuze vraagt meer dan de laagste rente
Een sneller dalende schuld kan aantrekkelijk zijn, terwijl de hogere aanvangslast minder ruimte laat voor andere uitgaven. De calculator beoordeelt niet je inkomenszekerheid, spaargeld of toekomstige plannen. Hij maakt het betalingsverloop inzichtelijk zodat je die afweging met de juiste bedragen kunt bespreken.
Veelgestelde vragen
Hoe werkt extra aflossen bij een lineaire hypotheek?
Extra aflossing komt boven op de reguliere aflossing. We houden de oorspronkelijke maandtermijn of lineaire aflossing aan, waardoor de looptijd korter wordt. Je bank kan juist de termijn herberekenen of voorwaarden en kosten hanteren.
Wat zit in het netto scenario van lineaire hypotheek berekenen?
We gebruiken de eerste twaalf maandbetalingen, de rente, het eigenwoningforfait en de belastingverandering onder de vermelde aannames. Ook de aftrekbeperking bij hoge inkomens en de afbouw van de regeling voor een kleine schuld zijn verwerkt.
Zijn de totale rentekosten bij lineaire hypotheek berekenen gegarandeerd?
Nee. Het schema veronderstelt dat de ingevulde rente de hele looptijd gelijk blijft. Een nieuwe rentevaste periode, boeterente of andere aflossingsafspraak verandert de uitkomst.
Daalt de aflossing iedere maand bij een lineaire hypotheek?
De reguliere aflossing blijft in dit model gelijk. Het rentedeel daalt, waardoor de totale reguliere maandlast afneemt.
Worden netto lasten voor de hele looptijd voorspeld?
Nee. De netto optie is een scenario voor het eerste volledige jaar. Fiscale regels, inkomen en rente kunnen later veranderen.
Bronnen en controle
De rekenregels en afbakening zijn gebaseerd op de onderstaande officiële bronnen. Controleer voor een definitieve beslissing de regels voor jouw situatie en het juiste jaar.
Tekst bijgewerkt op 16 oktober 2026. Formules zijn met voorbeeldwaarden en grensgevallen getest. Dit is geen onafhankelijke inhoudelijke goedkeuring. Lees hoe we berekeningen controleren.
